Mezopotamya
New member
Investing.com – Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi büyümesi ve ticari kredi faiz oranlarında düzenlemeye gitti.
Hafta sonu Resmî Gazete’de yayımlanan bildirinin akabinde Merkez Bankası kredilerde yapılan değişiklileri makroihtiyadi önlemler başlığıyla duyurdu.
Kredi büyümesine sınırlama getirildi
18 Ağustos’ta 100 baz puanlık faiz indirimine giden Merkez Bakası, karar metninde kredilerin büyüme suratı ve erişilen finansman kaynaklarının maksadına uygun biçimde kullanılmasının yakından takip edildiğine vurgu yaptı. bir daha karar metninde son devirde bariz biçimde açılan politika-kredi faizi makasının mali transferin aktifliğini azalttığına dikkat çekilerek makroihtiyati siyaset setini, nakdî transfer düzeneğinin aktifliğini destekleyecek araçlarla daha da güçlendirmeye karar verildiği açıklandı.
Zorunlu karşılıklarda değişiklik yapıldı
Son güncellemeyle bankalar için %20 olarak uygulanan zarurî karşılık tesisi, uygulamanın aktifliğinin arttırılması hedefiyle %30 oranında menkul değer tesisi ile ikâme edilmesi halinde değiştirildi.
Belirlenen faiz oranı üstündeki kredilerde teminat meblağı artırılacak
Bankalar, Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranının 1,4 katı üstünde bir faizle kredi kullandırırlarsa kredi meblağının %20’si menkul değer tesisi olarak tutulacak.
Kullandırılan kredi, bileşik faizin 1,8 katı üzerinde olursa kredi fiyatının %90’ı menkul değer tesisi olarak tutulacak.
Bankaların %30 üzerinde kredi faizi vermesi zorlaştırıldı
Şu anda Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranı %16,32 ve 1,4 katı %22,85 faiz oranına denk geliyor. Bankaların %22,85 üzerinde oranla kredi vermeleri durumunda Merkez Bankasına zarurî olarak yatıracakları menkul değer tesisi %20 artacak.
Eğer Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranı olan %16,32’nin 1,8 kat üzerinde kredi kullandırılırsa bu da %29,38’e denk geliyor, bu durumda Merkez Bankasına zarurî olarak yatıracakları menkul değer tesisi kredinin %90’ı olacak.
29 Temmuz 2022 tarihinden yıl sonuna kadar kredi büyüme oranı %10’u aşan bankalar, bu kısım kadar menkul değerini bir yıl boyunca tesis edilmek zorunda kalacak.
Kullanılan kredi ile döviz alınmasının önüne geçilecek
Belirtilen kredilerin haricinde kalan kredi tiplerinin harcama mukabili kullandırılmaması halinde menkul değer tesisine tabi olacak. Yani kullanılan kredinin hangi gayeye yönelik olduğu belirlendikten daha sonra harcaması gerekecek. Burada emel çekilen kredi ile döviz alımının önüne geçmek.
Merkez Bankası niye bu biçimde bir karar aldı?
Merkez Bankasının kredi büyüme suratını düşürmek istemesinin niçini, yüksek enflasyon ortamında borçlanma oranını düşük tutmak. Büyüme için kredi kullanması son derece kıymetli olsa da bunun çoka kaçması finansal borçluluğu artıracağı için istenen randıman alınamayabilir.
Düşük faiz siyasetini benimseyen Merkez Bankası, faiz dışı araçları kullanıyor. Son devirde siyaset faizi ile piyasa faizi içindeki farkın devasa yükseklikte olması, bankalardan kredi alımının zorlaşması ve faizlerin giderek yükselmesi niçiniyle Merkez Bankası ticari kredi kullanım suratını düşürmek yeni önlemler aldı.
Yazar: Deniz Engin
Hafta sonu Resmî Gazete’de yayımlanan bildirinin akabinde Merkez Bankası kredilerde yapılan değişiklileri makroihtiyadi önlemler başlığıyla duyurdu.
Kredi büyümesine sınırlama getirildi
18 Ağustos’ta 100 baz puanlık faiz indirimine giden Merkez Bakası, karar metninde kredilerin büyüme suratı ve erişilen finansman kaynaklarının maksadına uygun biçimde kullanılmasının yakından takip edildiğine vurgu yaptı. bir daha karar metninde son devirde bariz biçimde açılan politika-kredi faizi makasının mali transferin aktifliğini azalttığına dikkat çekilerek makroihtiyati siyaset setini, nakdî transfer düzeneğinin aktifliğini destekleyecek araçlarla daha da güçlendirmeye karar verildiği açıklandı.
Zorunlu karşılıklarda değişiklik yapıldı
Son güncellemeyle bankalar için %20 olarak uygulanan zarurî karşılık tesisi, uygulamanın aktifliğinin arttırılması hedefiyle %30 oranında menkul değer tesisi ile ikâme edilmesi halinde değiştirildi.
Belirlenen faiz oranı üstündeki kredilerde teminat meblağı artırılacak
Bankalar, Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranının 1,4 katı üstünde bir faizle kredi kullandırırlarsa kredi meblağının %20’si menkul değer tesisi olarak tutulacak.
Kullandırılan kredi, bileşik faizin 1,8 katı üzerinde olursa kredi fiyatının %90’ı menkul değer tesisi olarak tutulacak.
Bankaların %30 üzerinde kredi faizi vermesi zorlaştırıldı
Şu anda Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranı %16,32 ve 1,4 katı %22,85 faiz oranına denk geliyor. Bankaların %22,85 üzerinde oranla kredi vermeleri durumunda Merkez Bankasına zarurî olarak yatıracakları menkul değer tesisi %20 artacak.
Eğer Merkez Bankasının belirlediği bileşik faiz oranı olan %16,32’nin 1,8 kat üzerinde kredi kullandırılırsa bu da %29,38’e denk geliyor, bu durumda Merkez Bankasına zarurî olarak yatıracakları menkul değer tesisi kredinin %90’ı olacak.
29 Temmuz 2022 tarihinden yıl sonuna kadar kredi büyüme oranı %10’u aşan bankalar, bu kısım kadar menkul değerini bir yıl boyunca tesis edilmek zorunda kalacak.
Kullanılan kredi ile döviz alınmasının önüne geçilecek
Belirtilen kredilerin haricinde kalan kredi tiplerinin harcama mukabili kullandırılmaması halinde menkul değer tesisine tabi olacak. Yani kullanılan kredinin hangi gayeye yönelik olduğu belirlendikten daha sonra harcaması gerekecek. Burada emel çekilen kredi ile döviz alımının önüne geçmek.
Merkez Bankası niye bu biçimde bir karar aldı?
Merkez Bankasının kredi büyüme suratını düşürmek istemesinin niçini, yüksek enflasyon ortamında borçlanma oranını düşük tutmak. Büyüme için kredi kullanması son derece kıymetli olsa da bunun çoka kaçması finansal borçluluğu artıracağı için istenen randıman alınamayabilir.
Düşük faiz siyasetini benimseyen Merkez Bankası, faiz dışı araçları kullanıyor. Son devirde siyaset faizi ile piyasa faizi içindeki farkın devasa yükseklikte olması, bankalardan kredi alımının zorlaşması ve faizlerin giderek yükselmesi niçiniyle Merkez Bankası ticari kredi kullanım suratını düşürmek yeni önlemler aldı.
Yazar: Deniz Engin